Условия ипотечного кредитования матерям-одиночкам

Существует ли ипотека матерям одиночкам

Условия ипотечного кредитования матерям-одиночкам

Уточнять условия госпроекта необходимо на сайте регионального представительства АИЖК в своем городе, районе, области. На заметку! Молодой семье Одинокие женщины могут стать участниками этой госпрограммы, если их возраст не превышает 35 лет. Участники программ с господдержкой имеют возможность покупать жилье исключительно на первичном рынке.

Маткапитал Второй и последующий ребенок позволяет одинокой женщине, как и живущим в браке, направить средства маткапитала на покупку квартиры или улучшение существующих условий проживания, в том числе и при помощи ипотечного кредитования. Мать-одиночка имеет право встать на очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местную администрацию.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Мать-одиночка взяла ипотеку, а вскоре дом признали аварийным. Эфир от 07 09 2017

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Ипотека для матерей-одиночек: особенности получения
  • Ипотека для матери одиночки в 2019 году
  • Ипотека для матери одиночки Сбербанк
  • Как оформить ипотеку для покупки квартиры матери одиночке
  • Как получить ипотеку матери-одиночке
  • Дают ли ипотеку матерям-одиночкам
  • Дадут ли ипотеку матери-одиночке?
  • Особенности ипотеки для матери одиночки
  • Мамина ипотека
  • Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2019 году

Ипотека для матерей-одиночек: особенности получения

Уточнять условия госпроекта необходимо на сайте регионального представительства АИЖК в своем городе, районе, области. На заметку! Молодой семье Одинокие женщины могут стать участниками этой госпрограммы, если их возраст не превышает 35 лет. Участники программ с господдержкой имеют возможность покупать жилье исключительно на первичном рынке.

Маткапитал Второй и последующий ребенок позволяет одинокой женщине, как и живущим в браке, направить средства маткапитала на покупку квартиры или улучшение существующих условий проживания, в том числе и при помощи ипотечного кредитования.

Мать-одиночка имеет право встать на очередь на улучшение жилищных условий, обратившись в местную администрацию. Рассчитывать на быстрое решение квартирного вопроса и получение жилья по очереди и не стоит, хотя ускорить продвижение к заветной цели поможет дополнительный статус малоимущей или многодетной.

Миф или реальность? К сожалению, специальных банковских продуктов, предназначенных исключительно для одиноких женщин, не существует.

И как во всех других случаях, невозможно однозначно сказать, может ли мать-одиночка взять ипотеку? По закону ей никто не запрещает это сделать, и она имеет те же самые права, что и остальные заемщики. Но вот сможет ли она соответствовать критериям, которые предъявляет банк к тем, кто хочет занять денег?

Первоначальный взнос Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса невозможна. Вопрос в другом — кто его оплатит? Варианты следующие: сама заемщица собственные накопления, одолженные у родителей или близких друзей деньги и пр.

Чем больше денег женщина может внести сразу, тем больше шансы на одобрение заявки. Платежеспособность Одним из ключевых факторов одобрения заявки становится платежеспособность.

Если женщина имеет хороший доход, который позволит ей без труда вносить ежемесячные платежи и содержать детей, то банк вряд ли откажет.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам с маленькой зарплатой? Если не привлечь созаемщиков, например, родителей, то ответ, скорее, будет отрицательным. Существенным преимуществом женщины, которая одна воспитывает детей, являются сложности с сокращением и увольнением. Это значит, что у такой заемщицы меньше шансов потерять работу и нарушить условия кредитного договора, просрочив платежи.

Для подтверждения финансовых возможностей необходимо предоставить: справку 2НДФЛ — для нанятых работниц; декларацию о доходах — для женщин-ИП. Большинство банков сегодня предлагают вместо справок с места работы заполнять альтернативную банковскую форму.

Чтобы понять, при какой зарплате можно рассчитывать на заем, придется произвести небольшие расчеты: сложить все доходы за месяц зарплату, пенсию, стипендию и пр.

Прочие критерии Среди других требований, которые банк предъявляет к заемщицам-одиночкам: возраст — до лет в некоторых случаях возрастная планка может повышаться ; трудовой стаж — от полугода для подтверждения может потребоваться трудкнижка или труддоговор ; незапятнанная кредитная история эту информацию банк проверяет самостоятельно.

Количество детей Обычно ипотека матери-одиночке с одним ребенком выдается без проблем, если женщина соответствует озвученным выше требованиям: подходящий возраст;.

Ипотека для матери одиночки в 2019 году

Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.

Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо: отсутствие заявления от имени обеих родителей; отсутствие решения суда, в соответствии с которым устанавливается отцовство.

Форма справки установлена решением Правительства РФ.

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек? Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.

Принятие банком пакета документов на ипотеку и запуск процесса рассмотрения заявки нередко вызывает у заемщика вздох облегчения.

Ведь все документы в порядке, значит, до желанного новоселья осталось несколько шагов! Между тем расслабляться не стоит — иногда в самый последний момент банк отказывает в кредите, и выстраданная ипотека повисает на волоске… Особенно, если это ипотека для матери-одиночки.

Условия ипотеки для матерей одиночек: первоначальный взнос После развода Марина осталась с двумя подрастающими детьми в однокомнатной квартире на северной окраине Москвы.

Ипотека для матери одиночки Сбербанк

Квартира в ипотеку: ваши шаги навстречу мечте Вопрос, в общем-то, далеко не праздный и для многих очень насущный. Отнюдь, варианты решения этого вопроса на самом деле есть, причем их достаточно много. Разберемся, как получить ипотеку матери одиночке. Потому как у многих таких мам на самом деле есть гражданский муж, просто юридически эти отношения не узаконены.

С юридической точки зрения, кстати говоря, статус матери-одиночки дает массу государственных льгот и даже привилегий ну, например, сократить с основного места работы маму-одиночку – практически никак, только полная ликвидация юридического лица.

Да, конечно, побегать по инстанциям с оформлением бумаг придется достаточно много, но и результат в виде бесплатного жилья — достойная плата за такие хлопоты. Многие муниципалитеты, например, практикуют не раздачу жилья бесплатно, а предоставление определенных гарантий, кредитов или материальной помощи при получении ипотечных кредитов.

В некоторых регионах предлагается купить квартиру с ощутимой скидкой прямо у застройщиков которые строят в рамках специальных программ и рассчитываются с бюджетом не деньгами, а готовыми квартирами , такие программы есть, например, в Москве.

Как оформить ипотеку для покупки квартиры матери одиночке

Ипотека для матери одиночки: дают ли, как взять, какие льготы? Ипотека для матерей одиночек, как правило, является единственной надеждой на приобретение квартиры, поэтому банки зачастую идут на компромиссы с подобными клиентами. Матерью-одиночкой является женщина, которая родила ребенка не в браке или после дней после расторжения брака. При этом личность отца не установлена ни добровольно, ни в судебном порядке.

Обусловлено это наличием иждивенца или иждивенцев, значительно повышающих затраты. При подаче заявки семейной парой учитывается общий доход обоих супругов, в то время как у одинокого человека присутствует только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк посчитал клиента способным выполнять долговые обязательства.

Заключение Может ли мать-одиночка рассчитывать на ипотечный кредит Женщины, пребывающие в статусе единственного кормильца, надежно защищены трудовым законодательством от ухудшения условий труда и неправомерных увольнений.

Таким образом, у банков не должны возникать опасения, что заемщица останется без постоянного дохода.

Но в поисках ответа на вопрос, может ли рассчитывать на ипотеку мать-одиночка, необходимо учитывать выдвигаемые финансовыми организациями требования.

Как получить ипотеку матери-одиночке

Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.

Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет.

Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы.

Могут ли дать деньги маме с двумя или тремя детьми? Справка оформляется, если: при регистрации ребенка мать не предоставила свидетельство о браке между родителями и нет указания на отцовство ; нет заявления о признании отцовства в добровольном порядке; нет решения суда об установлении отцовства.

Получается, что значение имеет только формальный юридический аспект — отсутствие документов, подтверждающих отцовство. При этом мужчина может: проживать с ребенком в одной квартире; содержать семью; проявлять заботу и материальную поддержку.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам в Сбербанке или в других банках? Программа действует в ряде регионов, а суть сводится к тому, что государство выделяет из бюджета средства на первоначальный взнос.

Дают ли ипотеку матерям-одиночкам

и Как получить ипотеку матери-одиночке? Для банков статус матери-одиночки не имеет значения. Такой клиент обслуживается на общих основаниях.

Другое дело, что есть государственные программы помощи тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. И здесь, данная куатегория женщин имеет некоторые привилегии. Но обо всем по порядку.

Одиночество по закону Начнем с того, что не все одинокие женщины с детьми подходят под данную терминологию.

Женщинам, которые воспитывают ребенка без помощи мужа, могут быть предоставлены льготные условия при получении ипотеки для матерей.

Но специальных программ для кредитования матерей-одиночек банками не предусмотрено. В данном случае, оформление возможно на общих условиях или с привлечением государственных субсидий. Минимальная сумма кредита составляет тыс. Дополнительно, банк навязывает оформление полисов в отношении жизни и здоровья заемщика, но только по добровольной воле.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Потребуется, если выбрана программа без подтверждения дохода. Документы, подтверждающие регулярные денежные поступления и заработную плату. Для матери, самой воспитывающей несовершеннолетних, важно показать банку стабильность и величину доходов.

Особенности ипотеки для матери одиночки

На первый взгляд, напрашивается один ответ: никак. Но нет, оказывается, есть способы решить эту проблему. И их довольно много. В этой статье подробно обсудим, как мать-одиночка может взять ипотеку.

Москва, ул. Верхние Поля, 32 Срок сдачи сдан Мать одиночка — это женщина, которая воспитывает одного или нескольких детей самостоятельно.

Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства. Найти недвижимость и приобрести ее. Зарегистрировать обременение в Росреестре. Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались. Особенности ипотеки Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

Мамина ипотека

Многие вообще думают, что ипотека для матери-одиночки, которая воспитывает ребенка сама – что-то невозможное. Но на самом деле это не так, матери-одиночки считаются льготниками в обществе и имеют право на облегченные ипотечные программы.

Рассмотрим эту ситуацию более подробно! Многие женщины, носящие такое “звание”, на самом деле, имеют мужей, но находятся они в гражданском союзе. Матери-одиночки могут рассчитывать на различные государственные льготы. Так, к примеру, такую мать не имеют право сократить с места работы, если только сама фирма не будет расформирована.

Женщина с подтвержденным статусом имеет право на получение специальных льгот от местных властей, потому ипотека для матери-одиночки оформляется с определенным перечнем льгот и поблажек.

Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке в 2019 году

Добавить в избранное В избранное Женщинам, которые воспитывают ребенка без помощи мужа, могут быть предоставлены льготные условия при получении ипотеки для матерей одиночек. Ипотека для матерей одиночек, как правило, является единственной надеждой на приобретение квартиры, поэтому банки зачастую идут на компромиссы с подобными клиентами. Кто такая мать-одиночка?

Источник: https://gerlidijon2017.com/ugolovnoe-pravo/sushestvuet-li-ipoteka-materyam-odinochkam.php

Ипотека матери одиночке с одним ребенком – как взять в 2019 году

Условия ипотечного кредитования матерям-одиночкам

Для матерей-одиночек ипотека — вариант для улучшения жилищных условий, но сделать это сложнее, чем парам, которые состоят в законном браке. Это объясняется тем, что наличие детей существенно повышает ежемесячные расходы домохозяйства.

При оформлении кредита молодым семьям банк учитывает доходы обоих супругов, а женщина может рассчитывать только на собственные средства, поэтому она должна иметь высокую заработную плату или иные поступления.

Учитывая социальную незащищенность, для матерей-одиночек, воспитывающих двоих детей, разработаны программы помощи от государства, предусматривающие предоставление субсидий для льготной ипотеки, согласно которым, она может взять ипотеку под минимальный процент.

Как взять ипотеку матери одиночке?

Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные.

Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит.

Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:

  • «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
  • Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
  • Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.

Как оформить?

Прежде чем обращаться в банк с заявлением о предоставлении ипотеки, следует определиться с объектом недвижимости, который женщина намерена приобрести, поскольку от этого зависит выбор и условия программы кредитования.

Покупка квартиры в новостройке обойдется дешевле, однако в нее нельзя въехать до завершения строительства и проведения ремонта, на который потребуются дополнительные средства. При покупке вторичного жилья процентная ставка по ипотеке будет выше.

Женщина, воспитывающая детей без отца, может оформить займ в банке на общих основаниях, либо стать участником одной из социальных программ. Для этого необходимо:

  • Получить официальный статус матери-одиночки. Для этого нужно взять справку в ЗАГСе о том, что она воспитывает детей одна. Справку выдадут в том случае, если в свидетельстве о рождении ребенка отец не указан, либо у нее есть дети, рожденные до или после расторжения брака, но при этом отец не усыновил их.
  • Встать на учет для получения жилья и представить доказательства того, что она проживает с детьми на жилой площади, меньшей, чем 12 квадратных метров и нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Изучить программы кредитования и выбрать подходящий вариант.
  • Получить в органах государственной власти сертификат на льготы.

Вместе с заявлением о предоставлении займа в банк подают пакет документов, в который входят:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы на недвижимость;
  • справку с постоянного места работы;
  • справку о средней заработной плате за последние полгода;
  • документы, подтверждающие право на льготы и сертификаты, гарантирующие внесение первого взноса за счет субсидии.

После того как банк проверит все документы и кредитную историю заемщика, определяются условия кредитования, в том числе процентная ставка по ипотеке. Следует учесть, что в 2019 году право на льготы при оформлении ипотеки имеют только многодетные матери-одиночки, женщины с одним ребенком могут купить квартиру на общих основаниях.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение9.2035 917Оставить заявку
Россельхозбанк10037 612Оставить заявку
Юникредитбанк10.25038 149Оставить заявку
Райффайзенбанк10.25038 149Оставить заявку
Промсвязьбанк10.5038 689Оставить заявку
ВТБ10.6038 907Оставить заявку
ДОМ.РФ10.75039 234Оставить заявку
Абсолют банк11.24040 310Оставить заявку
Сбербанк11.3040 443Оставить заявку
Совкомбанк11.9041 781Оставить заявку

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек.

Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам.

Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы.

Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие.

Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

  • получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
  • страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
  • регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Материнский капитал

По российскому законодательству матерям-одиночкам, воспитывающим двоих детей, выдается материнский капитал, который можно направить на первоначальный взнос при оформлении ипотеки, погасить проценты по кредиту либо текущую задолженность по платежам.

Исключением является несовместимость материнского капитала с получением целевой субсидии.

При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи.

Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников.

Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Источник: https://www.royal-finance.ru/get-credit/ipoteka/mozhet-li-mat-odinochka-vzyat-ipoteku/

Доступна ли ипотека для матери-одиночки и где ее можно получить

Условия ипотечного кредитования матерям-одиночкам
Время чтения: 6 минут

Приобретение жилья для многих россиян – серьезный вызов. Одиноким матерям, самостоятельно воспитывающим одного либо нескольких малолетних детей, обеспечить семью жильем еще тяжелее.

Но поскольку решать жилищный вопрос все-таки нужно, на государственном и региональном уровнях разработаны и воплощаются в жизнь меры поддержки этой социально уязвимой категории населения.

Рассмотрим подробнее, на каких условиях возможна ипотека для матери-одиночки, а также обсудим, предусмотрены ли какие-то льготы.

Может ли мать-одиночка рассчитывать на ипотечный кредит

Женщины, пребывающие в статусе единственного кормильца, надежно защищены трудовым законодательством от ухудшения условий труда и неправомерных увольнений. Таким образом, у банков не должны возникать опасения, что заемщица останется без постоянного дохода.

Но в поисках ответа на вопрос, может ли рассчитывать на ипотеку мать-одиночка, необходимо учитывать выдвигаемые финансовыми организациями требования.

Условия оформления ипотечного займа

Банки не выделяют матерей-одиночек в отдельную категорию заемщиков.

Поэтому, если и выдаются долгосрочные жилкредиты женщинам, самостоятельно воспитывающих своих детей, то на общих условиях относительно суммы, первоначального взноса (далее ПВ) и сроков погашения задолженности.

Финансовые учреждения принимают во внимание такие факторы:

  • размер дохода;
  • официальное трудоустройство;
  • количество малолетних граждан РФ на содержании у женщины.

Доход семьи с одним работающим кормильцем обычно невелик, а его значительная часть идет на удовлетворение нужд несовершеннолетних иждивенцев.

Исходя из этого банки при выдаче жилищного кредита руководствуются общепринятым правилом: сумма всех ежемесячных расходов, включая регулярный платеж по ссуде, не должна превышать 60% от общих доходов семьи.

Следовательно, сомнения в том, дадут ли матери-одиночке ипотечный кредит, не имеют оснований, если женщина получает достойную оплату труда, размер которой соответствует указанному требованию.

Помимо этого, одинокая мать может стать участником различных программ и получить заемные средства на льготных условиях.

В каких банках действуют программы для матерей-одиночек

В рамках планов федерального уровня, направленных на улучшение условий проживания, каждая финансовая организация разрабатывает собственные кредитные продукты. Рассмотрим лишь те, которые исходят от ведущих отечественных банков.

Ипотечный заем в Сбербанке

Особой программы, предусмотренной для неполных семей, в этом финансовом учреждении нет. Ипотека матерям-одиночкам от Сбербанка в 2019 году оформляется на стандартных условиях:

  • предоставление имущественного залога. Им может стать приобретаемое жилье либо другая недвижимость, являющаяся собственностью заемщика;
  • минимальный объем кредитования – 300 000 рублей. Максимальная сумма ссуды колеблется в диапазоне 3 – 8 млн. руб. и зависит от региона оформления сделки;
  • срок возврата заемных средств в полном объеме:
    • минимальный – 1 год;
    • максимальный – 30 лет.
  • размер первоначального взноса (ПВ) – не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • минимальная ставка кредитования покупки строящегося недвижимого имущества – 8,5% годовых, готового жилья – 10,2%;
  • обязательное страхование приобретаемого объекта на весь срок действия ипотечного соглашения. Условия будут более лояльны, если заемщик приобретет полис страхования своего здоровья и жизни.

Перечисленные условия кредитования можно сделать еще более привлекательными путем принятия участия в следующих госпрограммах, реализуемых Сбербанком:

  1. «Молодая семья». Получить долгосрочный жилкредит по этой программе могут женщины не старше 35 лет, обеспечивающие малолетних детей без помощи супруга. Приобрести за счет заемных средств можно лишь первичное жилье.

    Такая ипотека одиноким матерям предусматривает следующие льготы:

    • оплата ПВ средствами из госбюджета;
    • снижение ставки кредитования:
      • при появлении 2-го ребенка – на 3 года:
      • после рождения 3-го – на 5 лет;
  2. «Жилище». Мать-одиночка получает субсидию размером до 40% от цены приобретаемой в ипотеку недвижимости.

В любом случае эксперты рекомендуют перед заключением договора кредитования рассчитать его основные параметры. С помощью размещенного на официальном сайте банка ипотечного онлайн-калькулятора можно подобрать подходящий срок действия соглашения на выдачу ссуды и оптимальный размер ежемесячного платежа.

Еще один вариант действий – покупка жилого помещения от строительной организации-партнера Сбербанка. Процентная ставка снижается для определенных объектов, перечень которых формирует застройщик и финансовое учреждение.

Кредитование жилья в ВТБ 24

В перечне продуктов банка ВТБ 24 тоже нет такого, в названии которого имеется словосочетание «мать-одиночка». Но женщина, самостоятельно воспитывающая малолетних детей, может принять участие в программе «Ипотека с господдержкой». О том, что это действительно льготная ипотека для матерей-одиночек, свидетельствует сниженная ставка кредитования – всего 5%.

В отличие от аналогичного продукта Сбербанка, от клиентки потребуется поведение большего авансового платежа – не 15%, а 20% от стоимости приобретаемых жилых квадратных метров.

Однако имеется такое преимущество: возможен учет доходов от работы по совместительству, а не только по месту основного трудоустройства.

И еще следует знать, что одинокая мама с одним ребенком получить заем по этой программе не сможет. Данное ограничение вытекает из размещенной на сайте ВТБ 24 формулировки: льготы возможны “Если в вашей семье («неполная» в качестве исключения не указана) рождается еще один ребенок после 01.01. 2019 ”.

Особенности ипотеки в Райффайзенбанке

Примечательно, что Райффайзенбанк и ряд других финансовых учреждений при расчете платежеспособности заявительницы иждивенцев не учитывает. Это очень удобно для кредитополучателей с детьми.

Получив заем в этом банке, мать-одиночка сможет купить квартиру в ипотеку с большей жилой площадью с расчетом на перспективу.

Но следует корректно оценить свои текущие и предполагаемые в обозримом будущем финансовые возможности.

Можно ли взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Как известно, финансовые учреждения рассматривают ПВ как подтверждение платежеспособности любого заемщика, в том числе женщины, обеспечивающей своих малолетних детей без чьей-либо помощи.

Поэтому в настоящее время ипотека для матерей одиночек без первоначального взноса отечественными банками не предоставляется.

Однако одинокая мама, на воспитании которой находятся 2 и более ребенка, для проведения авансового платежа может использовать материнский капитал, о чем речь пойдет ниже.

Если предполагается покупка готового жилья, можно действовать следующим образом: увеличить стоимость, например, квартиры в договоре купли-продажи (ДКП) на размер ПВ. Соответственно, в подаваемой в банк заявке будет фигурировать несколько большая сумма займа. Согласно этой схеме продавец предоставляет покупательнице расписку в получении первой части оплаты.

Еще одна возможность – получение ссуды потребительского типа и направление этих средств на выплату ПВ. Но этот вариант работает только в том случае, если доход позволяет обслуживать одновременно 2 договора кредитования. Вместе с тем, учитывая  завышение стоимости жилья в случае неуплаты ПВ, данный подход к решению проблемы внесения аванса более предпочтителен.

Как проходит оформление ипотечного договора

Прежде чем подать в банк заявку, следует посетить муниципальный жилищный комитет при городской администрации. Его работники подскажут, как взять ипотеку матери-одиночке, а также уведомят о положенных ей льготах и субсидиях.

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  1. Сбор необходимых на получение льгот документов.
  2. Выдача документа, подтверждающего наличие субсидий для одинокой матери.
  3. Открытие расчетного счета в банке.
  4. Перечисление на р/с дотации по используемой программе («Жилище» или «Молодая семья») либо материнского капитала.
  5. Подписание ДКП между матерью-одиночкой и продавцом.
  6. Перевод на счет последнего ПВ.
  7. Оформление в банке договора ипотечного кредитования и перечисление остатка суммы продавцу.
  8. Регистрация недвижимости на имя покупательницы.

Пакет документов

В финансовое учреждение следует предоставить такие документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • заявку на выдачу ипотечного займа;
  • ИНН;
  • ДКП недвижимости;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей/ребенка;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате;
  • справку о качестве кредитной истории;
  • сертификат на льготы;
  • сведения о поручителях (при наличии).

Сроки рассмотрения заявки

Срок, в течение которого банки рассматривают заявку на выдачу ипотечного займа, зависит от совокупности следующих факторов:

  • полнота предоставленного комплекта документов;
  • достоверность содержащихся в бумагах сведений;
  • достаточность предоставленной информации. Возможен запрос дополнительных данных;
  • сотрудничество гражданина с банком – обращения зарплатных клиентов рассматриваются значительно быстрее.

Сотрудники ВТБ 24 отводят на рассмотрение заявки о выдаче ипотеки 4-5 дней, а Сбербанка – от 2 до 5 рабочих дней.

Погашение ипотечного кредита

В отечественной банковской практике наиболее часто применяются следующие способы погашения задолженности по долгосрочному жилкредиту:

  • аннуитетный. Погашение займа осуществляется одинаковыми ежемесячными платежами на протяжении всего периода действия договора кредитования. Первые несколько лет большую часть регулярной выплаты занимают проценты, в то время как сумма задолженности хоть и уменьшается, но медленно;
  • дифференцированный. Здесь равными долями гасится основная задолженность, а проценты начисляются на ее текущий остаток. Таким образом, основная финансовая нагрузка наблюдается в первые годы обслуживания ипотечного кредита с дифференцированными выплатами.

Отечественное законодательство позволяет закрывать договор долгосрочного жилкредитования досрочно, то есть погашать задолженность большими суммами с опережением графика. Возвращать долг можно единовременным платежом полностью (тело кредита плюс проценты) либо частично.

Анализ отличий вышеуказанных схем приводит к выводу, что досрочное погашение аннуитетного ипотечного кредита менее выгодно,чем выплата раньше срока ссуды с дифференцированными платежами.

Можно ли погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Возможность выплаты ипотеки средствами маткапитала существует. Поскольку объем госпомощи в 2019 году составляет 453026 рублей, этой суммы в некоторых регионах может быть достаточно, чтобы оплаты до 40% от стоимости приобретаемой квартиры.

При ипотеке потратить маткапитал допускается следующими способами:

  • оплата процентов по долгосрочному жилкредиту. Использование такой схемы встречается крайне редко. Заемщика она может заинтересовать только в том случае, если в его планы не входит досрочное закрытие договора кредитования;
  • погашение раньше срока основной задолженности. Наибольший интерес данный способ вызывает, когда право на маткапитал возникло после оформления ипотеки. Заемщик досрочно частично гасит долг, что может уменьшить срок действия ипотечного соглашения либо размер ежемесячных регулярных платежей. А для банков такой вариант выгоден тем, что снижает риск невыплаты долга одинокой мамой.
  • уплата ПВ. Согласно Федеральному закону №131-ФЗ от 23.05.2015, использование госсубсидии с этой целью допускается и до 3-летия ребенка, появление которого на свет послужило основанием для ее получения.

Заключение

Получить ипотеку работающей матери-одиночке не запрещают ни уставные банковские правила, ни российское законодательство. Но ее платежеспособность должна быть если не на высоком, то, по крайней мере, на достаточном для своевременного возврата долгосрочного жилкредита уровне.

Банки определяют степень соответствия заемщика этому требованию путем оценки его дохода и количества несовершеннолетних членов семьи.

Однако гарантию платежеспособности финансовым организациям предоставляет факт практической невозможности увольнения женщины, имеющей статус матери-одиночки.

Источник: https://pravovdom.ru/kvartira/ipoteka-dlya-materi-odinochki.html

Ипотека для матерей одиночек льготы 2018 – Консультация юристами по всей России

Условия ипотечного кредитования матерям-одиночкам

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО – +7 (499) 653-60-72 Доб. 355
  • Санкт-Петербург и Лен. область – +7 (812) 426-14-07 Доб. 525

Для женщин, воспитывающих в одиночку своих детей, государство разрабатывает специальные программы с целью улучшить их жилищные условия. Ведущий российский банк принимает участие практически во всех государственных социальных проектах, в т.

Рассмотрим, какая предусмотрена ипотека для матери-одиночки в Сбербанке. Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант.

В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Например, отец-одиночка может воспользоваться налоговыми льготами. Расшифровку этого термина пришлось давать Пленуму Верховного суда: одинокой матерью считается женщина, которая растит ребенка без отца.

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее.

Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?

Женщина, воспитывающая ребенка без участия отца, относится к одной из уязвимых гражданских категорий. Поэтому со стороны законодательства в отношении матерей-одиночек действуют особые условия — их сложнее уволить, лишить премии или подвести под сокращение штата.

А как насчет ипотечного кредитования? Если да, то что для этого потребуется, каковы условия, переплата, есть ли послабления? В кредитно-финансовых учреждениях России ипотека для матерей-одиночек абсолютно не отличается от жилищного займа для обычной гражданки с детьми.

Особые условия не предусмотрены, льготы не предоставляются. Значит ли это, что женщина, без участия отца воспитывающая детей что, само собой, финансово сложнее даже при получении алиментов , не может надеяться на более выгодные условия жилищного кредитования?

Снижение процентной ставки возможно — с помощью специальных государственных программ, подразумевающих субсидирование. С помощью этой схемы ипотека для матери-одиночки с одним ребенком и более в году становится более доступным способом покупки квартиры или дома.

Так можно улучшить условия проживания с минимальными затратами. Это установлено в законодательном порядке. Но и такая сумма может оказаться не по силам одинокой матери, особенно, если на ее иждивении находится не один, а два или три ребенка.

Можно ли взять ипотеку матери-одиночке, не выплачивая первый взнос? Для этого нужно обратить внимание на государственные программы. Помощь по региональной программе или специальные предложения с поддержкой на федеральном уровне позволят избежать первичного взноса, так как за заемщика его внесет государство.

Несмотря на статус, часто сопровождаемый финансовыми сложностями, банки довольно легко одобряют займы на покупку квартир и домов одиноким женщинам с детьми. Основные критерии, на которые обращает внимание служба безопасности кредитно-финансового учреждения:.

Для службы безопасности финансового учреждения дополнительным гарантом является особый статус матери-одиночки, желающей получить ипотеку. Он затрудняет ее увольнение или попадание под сокращение штата, что позволяет увериться в стабильности дохода.

Процент сверх указанного за молодую семью выплачивает государство. Программа рассчитана на семьи, где родился второй или третий ребенок. С появлением на свет нового члена семьи требуется улучшение условий проживания, в чем и помогает государство.

Матери-одиночки могут взять ипотеку в году под сниженный процент, потому что в программе не предусмотрено ограничений для семей, где отсутствует один из родителей.

Но стоит помнить, что далеко не каждый гражданин сможет получить кредит, даже если подходит под категорию, предусмотренную федеральной программой.

Необходимо также соответствовать требованиям банка, куда мать-одиночка обращается, чтобы оформить ипотеку.

Есть и другие моменты, которые заинтересуют службу безопасности кредитно-финансовой организации, будьте готовы предоставить необходимую информацию по требованию перечень документов и сведений обычно можно увидеть на сайте выбранного банка или у сотрудника финансового учреждения. Не стоит забывать и о том факте, что льготные процентные ставки действуют не на весь расчетный период, а только на конкретный срок.

Он установлен в рамках программы и составляет от 3 до 8 лет, в зависимости от количества уже рожденных детей и срока, в который новый член семьи появляется на свет.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке в Сбербанке — самом известном и популярном кредитно-финансовом учреждении России? Как и в прочих банках, в Сбербанке нет специальных кредитных программ для этой категории граждан, но кредитоваться на стандартных условиях можно.

Если есть возможность, стоит использовать федеральные программы, которые снизят расходы на приобретение жилья. Главный момент, на который обращают внимание сотрудники самого крупного в РФ кредитно-финансового учреждения — достаточный доход, размеры которого не будут препятствовать выполнению обязанностей перед банком.

Если заработной платы матери-одиночки для оплаты даже льготной ипотеки в Сбербанке недостаточно, можно привлечь до 3-х созаемщиков. При определенных условиях в качестве первичного взноса могут быть приняты:. Помощь по выплате взносов ограничивается сроками или объемом. Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек — неплохой способ обзавестись жилой недвижимостью или улучшить жилищные условия.

Длительные сроки погашения помогут установить удобный и необременительный график выплат, а участие в госпрограммах поможет снизить финансовую нагрузку.

Вне зависимости от того, на какую кредитно-финансовую организацию пал выбор, для начала стоит заручиться поддержкой государства.

В противном случае оформленное на обычных условиях кредитование ипотека будет полностью лишено каких бы то ни было льгот.

Для получения ипотеки с субсидированием от государства одинокой матери следует закрепить свой статус — получить справки о составе семьи и документы, подтверждающие рождение детей. Далее необходимо встать в очередь на улучшение условий проживания.

После оформления жилой недвижимости в строящихся зданиях, первичном или вторичном фондах государство возьмет на себя частичную оплату долга.

В процессе оформления банковской службе безопасности может потребоваться дополнительная информация. Ипотека матери-одиночке выдается далеко не во всех случаях. Банк может отказать, не объясняя причин.

В каких случаях это происходит? Ваш e-mail не будет опубликован.

Ипотека для матерей-одиночек — как получить в году на льготных условиях? статьи 1 Что потребуется, чтобы получить льготы? Оцените эту статью,мы старались для Вас! Назад Какая будет пенсия по инвалидности в году.

Источник: https://cmillerportraits.com/konstitutsionnoe-pravo/ipoteka-dlya-materey-odinochek-lgoti-2018.php

Адвокат Захаров
Добавить комментарий