Составление брачного договора при оформлении ипотеки

Брачный договор при ипотеке во время брака: условия и особенности

Составление брачного договора при оформлении ипотеки

Ипотека – это популярная форма кредитования, которая преимущественно оформляется супругами на продолжительное время. Но учитывая размеры получаемого займа и сроки его погашения, вопрос защиты собственных интересов приобретает важное значение.

Например, брачный договор при ипотеке во время брака – своеобразная финансовая «подушка безопасности». Учитывая количество разводов, заключение подобного контракта необходимо, чтобы в случае прекращения союза не переживать об отстаивании своих интересов.

Что такое брачный договор

Определение данного понятия приводится в Семейном кодексе РФ. В соответствии со ст. 40 настоящего нормативно-правового акта, это взаимная договоренность между мужем и женой, устанавливающая их имущественные права и обязанности при расторжении союза.

Заключение данного контракта допускается как до свадьбы, так и после регистрации своих отношений.

Важно! Этот документ составляется только в письменной форме, никакие устные договоренности не имеют юридической силы.

Количество подобных контрактов стремительно растет и одна из причин подобной популярности – приобретение жилплощади в долговременный кредит.

При покупке квартиры в ипотеку кредиторы приветствуют подобную договоренность.

Когда при жилищном займе требуется брачный договор

Почему банки требует заключения брачного договора (БД) на ипотечную квартиру? Позиция кредитора объясняется тем, что данный контракт регулирует правовые отношения мужа и жены.

Когда речь идет о залоговом имуществе, крайне важно точное определение степени ответственности каждого участника соглашения.

Например, если кредит за жилплощадь выплачивала только жена, но после расторжения брака (развода) на нее заявляет свои права муж или супруги решили разделить недвижимость после прекращения семейного союза.

В этих и других ситуациях финансовые риски банка увеличиваются, потому что порядок выплаты долга становится неопределенным.

Ситуации, когда необходимо составление брачного договора на ипотечную квартиру разнообразны, но можно выделить несколько типичных случаев, когда наличие подобного документа банк считает ключевым фактором принятия решения по заявке. Они следующие:

  1. Неравный объем доходов мужа и жены. В подобном случае заключение брачного контракта позволяет возложить ответственность по оплате долга на одного из супруга, а также способствует защите его интересов, если семейные узы будут расторгнуты.
  2. Наличие просрочек по имеющимся долгам у одного из заемщиков. В подобном случае банк крайне неохотно выдает совместный заем, даже если у второго супруга идеальное состояние счетов и нет ни одного нарекания по погашению кредитов. А заключенный заемщиками между собой контракт разделяет их права и обязанности сторон, что снижает финансовые риски кредитора.
  3. Нежелание одного из заемщиков оформлять заем. Не всегда решение о покупке жилплощади в долг является совместным решением. В такой ситуации заключенная договоренность также разделяет права и обязанности сторон, что позволяет кредитору оформить заем, потому что обязанность по его погашению ложится только на того супруга, который хочет его получить.
  4. Отсутствие возможности подтвердить доход. Даже если один из заемщиков хорошо зарабатывает, но при этом не может представить подтверждающую справку, он не может рассчитывать на ипотеку. Она будет выдана на официально работающего заявителя. А если ее полное или частичное погашение будет производиться созаемщиком, получающим «серую» зарплату, заключение контракта – это возможность защиты его интересов в случае расторжения брачных уз.
  5. Супруг не является гражданином РФ. Часто в таких ситуациях банк просит исключить иностранного гражданина из сделки.
  6. Судимость супруга или его отсутствие в связи с исполнением наказания по решению суда.
  7. Оформление ипотечного кредита до свадьбы. Уже на этапе планирования совместной жизни пара получает возможность определить свои права и обязанности по дальнейшему погашению жилищного займа и распоряжению жилплощади, заключив соответствующий контракт.
  8. Покупка недвижимости на деньги родителей одного заемщика. Если финансовое бремя несет только одна стороны, БД необходим для защиты ее интересов в случае прекращения супружеских отношений детей.
  9. Деление обязательств по жилищному займу и залоговой недвижимости. Если один из заемщиков уклоняется от выплаты кредита, это ущемляет финансовые интересы другой стороны. БД составляется, чтобы предотвратить подобное развитие дел.

Получается, что и до заключения брака, и после официальной регистрации отношений, брачный договор при получении жилищного займа – это способ защитить себя от финансовых рисков по выплате долга.

Гашение жилищного займа при разводе

Согласно СК РФ, при приобретении ипотечного жилья, второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.

Если брачные отношения расторгаются, получатели займа должны по-прежнему вносить ежемесячные платежи. Порядок выплат зависит от вида собственности:

  1. Если она долевая, недвижимость делится между сторонами поровну после погашения займа.
  2. Если она раздельная (при наличии БД), долг погашается только одним заемщиком, который после выплаты всей суммы становится полноправным владельцем недвижимости.
  3. Если она общая, долг выплачивается заемщиками поровну, либо одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности, квартиры делится поровну после погашения долга.

Таким образом, порядок выплаты долга зависит от формы собственности и от того, кто является основным заемщиком по жилищному кредиту.

Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака

Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил.

Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.

Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.

Например:

  • заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
  • супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.

Получается, что при ипотеке заключение брачного договора позволяет защитить права заемщика, если он лично погашал долг, а муж или жена требует часть имущества. С другой стороны данный контракт – гарантия того, что права на недвижимость второго супруга будут соблюдены, если он вносил свой вклад в оплату займа.

Особенности БД при жилищном займе во время брака

В случае составления контракта после регистрации семейного союза, это способ установить права каждой стороны. Также это единственный вариант кредитования, если второй супруг не согласен на жилищный заем.

Кроме того, если муж или жена берет на себя личную ответственность по погашению долга, банк будет учитывать только его доход, определяя сумму займа.

Особенности БД при жилищном займе с материнским капиталом

Согласно законодательству, недвижимость, приобретенная на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность мужа и жены, а также их детей.

Если в подобном случае имеется брачный договор, согласно которому недвижимость принадлежит только тому, на кого она оформлена, а другой участник соглашения не заявляет свои права, можно рассчитывать только на ту часть жилплощади, в приобретении которой не использовался материнский капитал.

Также закон устанавливает только необходимость выделения доли, а ее размер определяется индивидуально (при этом, каждая сторона, за исключением несовершеннолетних членов семьи, вправе от нее отказаться). В этом случае брачный договор помогает достичь согласия в вопросе распределения частей жилплощади.

Плюсы и минусы составления БД при жилищном займе

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам соглашения относится:

  • четкое распределение прав и обязанностей сторон, неисполнение которых позволяет защитить себя через суд;
  • возможность получения кредита даже в случае несогласия одного супруга или других проблем с ним;
  • возможность четкого распределения имущества и обязательство в случае расторжения брака.

Минусы брачного соглашения:

  • уменьшение размера ипотечного займа;
  • менее выгодные условия кредитного договора из-за отсутствия созаемщика и общего дохода.

Можно ли сделать брачник уже после развода

Если муж и жена примут решение составить брачный договор после расторжения своего союза, им это не удастся. Согласно семейному праву, заключение данного соглашения допускается исключительно до или во время действия брака.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

Если семейные узы расторгаются, имущественные и финансовые права и обязательства сторон регулируются взаимной договоренностью, действующим законодательством либо в судебном порядке.

Поэтому, приняв решение о разводе и необходимости заключения брачного контракта, стоит подписать его до подачи соответствующего заявления в ЗАГС.

Как и где оформить брачный договор

Данный документ составляется в письменной форме и должен быть подписан каждый участником соглашения. Порядок оформления брачного договора зависит от того, когда он заключается. Если до подачи заявки на ипотеку, нужно:

  • определить, какие условия нужно отразить в документе;
  • обратиться к юристу или нотариусу для составления документа;
  • заверить соглашение нотариально.

Если решение об оформлении ипотеки принято при наличии составленного брачного договора, в него нужно внести изменения, касающиеся кредитования.

Если же соглашение заключается на этапе подачи заявки в банк, соответствующие шаблоны и бланки будут предоставлены финансовой организацией.

Что должен содержать контракт, образец документа

Решив оформить контракт, следует заранее обговорить пункты об ипотеке, которые необходимо включить в него. В тексте должно быть указано следующее:

  • статусы супругов по отношению к банку – ФИО заемщика и созаемщика;
  • порядок внесения первоначального платежа (кто обязуется его внести, если оба, то сколько вносится каждым);
  • обязательства по ежемесячным платежам (кто его вносит, на кого возлагается ответственность по оплате самого займа, а на кого – процентов и иных выплат (например, страховых);
  • кем будет оплачиваться долг, в случае расторжения семейных уз (с учетом формы собственности);
  • пояснения о разделе имущества и долгов, при прекращении брачных отношений;
  • из каких доходов будет оплачиваться долг (заработная плата или иные источники);
  • условия о залоге по ипотеке (если предоставляется какое-либо имущество, например, семейное авто);
  • ответственность заемщика (созаемщика), не выполняющего возложенные на себя обязательства (по собственному нежеланию либо в силу внешних факторов);
  • обстоятельства, которые могут служить причиной изменений условий договоренности.

Также необходимо указать в документе информацию о приобретаемой недвижимости (полное описание), финансовой организации, выдающей заем (его реквизиты) и кредите (объем выданных денежных средств, сроки их использования и другие условия соглшанения).

Образец брачного договора для ипотеки можно скачать здесь.

Прекращение контракта, признание его недействительным

Договоренность между супругами можно аннулировать следующим образом:

  • по их взаимному согласию – тогда имущество делится согласно закону;
  • по инициативе одной из сторон, если другая игнорирует свои обязательства. Здесь лицо, являющееся заемщиком, должно проинформировать кредитора об аннулировании соглашения (ст. 46 СК РФ). В подобной ситуации финансовая организация оставляет за собой право изменить условия выплаты долга или выставить требование о его досрочном погашении. Последнее возможность, если будет установлено, что подобное положение дел повышает его финансовые риски.

Нужно знать, что при покупке квартиры на заемные средства, заключенный супругами контракт не абсолютная гарантия защиты их имущественных и финансовых интересов, но он позволяет существенно увеличить шансы на мирное расставание в случае прекращения семейных отношений.

Более подробно эти вопросы мы будем разбирать в следующем посте про ипотеку при разводе.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что за подробной консультацией вы можете обратиться к специалисту. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Просьба также оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/brachnyi-dogovor-pri-ipoteke.html

Ипотечный брачный договор: как приобрести квартиру в ипотеку по соглашению супругов в браке

Составление брачного договора при оформлении ипотеки

Ипотечное кредитование — это предоставление кредитных средств, для покупки недвижимости, в отношении которой возникает залог в силу закона. В том случае, когда, один из супругов опасается за то, что второй супруг может отказаться исполнять свои обязательства по уплате кредита и претендовать на данное имущество после расторжения брака, следует составить брачный договор.

При этом необходимо учитывать следующие важные моменты:

  • на кого из супругов будет приобретаться жилье;
  • кто будет вносить первоначальный взнос;
  • какой размер этого взноса;
  • кто будет оплачивать ежемесячные платежи;
  • как будет осуществляться раздел данного имущества при разводе;
  • кто станет собственником жилья после погашения ипотеки;
  • какую сумму получит в счет компенсации один из супругов после развода, в случае отказа от своей доли в таком имуществе.

Если супруги приобрели в собственность жилье по ипотечному кредиту, а в брачном контракте указали что данное имущество их общее, то его раздел по такому кредиту будет осуществлен на равные доли, как и долги по кредиту.

Однако при наличии детей суд может учитывать интересы того супруга, который будет их воспитывать, тем самым увеличив долю последнего.

Ипотечный брачный договор должен быть оформлен в письменной форме и обязательно заверен у нотариуса.

Дополнительно необходимо получить нотариально удостоверенное согласие второго супруга на приобретение жилья (даже если такое согласие не требуется по условиям брачного договора).

В том случае, если брачный договор оформлен после оформления ипотеки, то необходимо уведомить банк о его заключении.

Брачный договор на ипотечную квартиру

Сложным этапом для супругов при разводе будет являться вопрос о разделе квартиры, приобретенной с помощью ипотечного кредита. Может сложиться так, что один из супругов приобрел квартиру в ипотеку до вступления в брак, и будучи женатым оплачивал все платежи самостоятельно, а после развода супруга потребовала раздела данного имущества, аргументируя, что оно совместное.

Раздел общего имущества супругов может быть произведен как во время семейной жизни, так и после развода, а также в случае требования кредитора о разделе общего имущества и взыскании доли одного из них (п. 1 ст. 38 СК РФ).

Оформив брачный договор, супруги могут договориться разделить ипотечную квартиру и долги по ней в добровольном порядке, либо решить данный вопрос в суде. Такое жилье по обоюдному согласию пары может быть разделено как на равные части, так и заменой своей доли одним из супругов на денежную компенсацию.

При определении долей будут учитываться в первую очередь интересы несовершеннолетних детей (при их наличии).

Может сложиться такая ситуация, при которой супруги определят размеры долей в брачном договоре, например, если большую часть денежных средств вложил в погашение ипотеки супруг, то он имеет право на большую долю в таком имуществе.

При разделе общей собственности супругов и определении долей в этой собственности доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами (п. 1 ст. 39 СК РФ).

Если же в ипотечном брачном договоре будут четко прописаны доли, например, одному из супругов будет причитаться 70% недвижимости, а другому 30%, то в случае развода доли будут такими же.

Кроме того, судом учитывается согласие кредитора при разделе долга, при этом большинство банков не дают такого согласия. Несмотря на это, суды чаще всего удовлетворяют требования одного из супругов и делят ипотечную квартиру, аргументируя тем, что объект залога не выбывает из залога, а залогодержатель по-прежнему может осуществлять принадлежащее ему залоговое право.

Пример

В период брака супруги заключили ипотечный брачный договор, указав в нем режим совместной собственности на дом. После развода супруга потребовала разделить квартиру и долги по кредитному договору.

При этом муж отказывался выплачивать оставшийся кредит, аргументируя тем, что на квартиру не претендует и платить не собирается.

Суд требования супруги удовлетворил, указав, что, так как по брачному договору доли в приобретенной квартире были равными, следовательно, и долг по нему будет равный, а значит выплачивать его, супруги будут в равных суммах.

Брачный договор для ипотечного кредитования

Брачный договор для ипотечного кредитования регулирует вопросы собственности, приобретенной на кредитные средства, определяет порядок погашения ипотеки, права и обязанности супругов в отношении приобретенной недвижимости, как в браке, так и после его расторжения.

Брачный договор можно составить супругам самостоятельно, например, скачав образец с интернета, либо обратиться за помощью в любую юридическую компанию.

Грамотно составленный договор должен содержать следующие пункты:

  • на чье имя приобретается жилье;
  • кто вносит первоначальный взнос и его размер;
  • полная информация об объекте недвижимости (адрес, площадь и т.д.);
  • наименование кредитора;
  • правовой режим собственности (кто будет являться собственником жилья после всех выплат);
  • кто вносит ежемесячные платежи, и в каком размере;
  • из каких источников вносятся платежи (например, от трудовой деятельности);
  • кто из супругов вносит ежемесячные платежи за коммунальные услуги;
  • получит ли второй супруг при разводе денежную компенсацию в счет выплаченных им сумм при погашении кредита и т.д.

Так же к такому документу предъявляются следующие требования:

  • он не должен ущемлять интересы какой-либо стороны;
  • должен быть составлен в письменной форме;
  • обязательно заверен нотариально.

Супруги могут заключить брачный договор как до приобретения жилья в ипотеку, так и после. Такой документ будет гарантировать сохранение имущественных прав за супругами и позволит избежать конфликтных ситуаций в случае развода.

Чаще всего банки положительно относятся к наличию таких видов договоров, так как в них четко прописан кто и в каком порядке будет нести кредитные обязательства.

Пример

Будучи женатыми, супруги решили заключить брачный договор. В тексте данного документа было указано, что супруги приобретают квартиру с помощью ипотечного кредитования и оформляют кредит на супруга.

При этом банком было выставлено условие обязательного заключения между супругами брачного договора. Супруга обратилась в суд с требованием признать данный договор недействительным.

Суд требования удовлетворил, пояснив, что данный документ был исключительно требованием банка, а не волеизъявлением сторон.

Брачный договор с ипотечной квартирой до брака

Если один из супругов приобрел имущество до вступления в брак, то оно будет считаться его личным, если такое имущество куплено в период семейной жизни, оно будет считаться совместно нажитым.

Часто встречаются ситуации, при которых супруг до вступления в брак приобретает в ипотеку недвижимость. Такое жилье не будет считаться совместно нажитым в браке, если также будет грамотно составлен брачный договор.

Ведь в процессе семейной жизни ежемесячные платежи по такому договору могут выплачиваться как одним из супругов, так и обоими супругами.

Поэтому в случае развода бывший супруг будет вправе требовать денежную компенсацию, в счет выплаченных им на данную собственность сумм, либо долю в собственности соразмерной таким суммам.

Для предотвращения данной ситуации супругу, купившему в ипотеку квартиру, необходимо уведомить банк о вступлении в брак и о заключении ипотечного брачного договора, в котором будет прописано:

  • выплачивать ежемесячные суммы по кредиту будет один супруг;
  • квартира была приобретена им до брака;
  • второй супруг не претендует на нее.

Только при выполнении этих условий, право собственности за квартирой в случае полного исполнения кредитных обязательств, останется у данного супруга и разделу подлежать не будет.

Пример

Супруг до брака приобрел трехкомнатную квартиру в ипотеку. После свадьбы был оформлен брачный договор, в котором данная квартира была личной собственностью супруга, все платежи он осуществлял исключительно за счет своих собственных средств и становился единоличным собственником после погашения кредита.

Однако после развода супруга потребовала раздела данного имущества поровну.

Суд в требованиях отказал, пояснив, что квартира принадлежала супругу до момента вступления в брак, в брачном договоре указано, что все платежи по кредиту и коммунальные услуги он оплачивает из собственных средств от трудовой деятельности и после погашения ипотеки становится ее единоличным собственником.

Брачный договор после заключения договора об ипотечном страховании

Ипотечное страхование — это обязательное условие банка, необходимое для одобрения и получения ипотеки. Супруги заключают договоры страхования на приобретаемое жилье от его повреждения или уничтожения при наступлении страховых случаев.

Размер страховых взносов вытекает из размера ипотечного кредита и выплачивается ежегодно в течение всего периода действия договора.

Ежегодно сумма страховых взносов будет уменьшаться, так как будет снижаться сумма долга.

Супруги могут самостоятельно выбрать страховую компанию или сам банк предоставит список таких компаний, из которых можно будет выбрать наиболее надежную по их мнению.

При наступлении страхового случая банк будет обязан в полном объеме возместить убытки за счет страховки, оформленной супругами.

Брачный договор, оформленный после заключения договора об ипотеке, а соответственно и договора о страховании недвижимости, поможет определить имущественные права и обязанности супругов в отношении данного имущества, а также определит, кто из них будет являться его собственником при погашении кредита.

Супруги должны уведомлять банк о заключении брачного договора (ст. 46 СК РФ). При нарушении данного условия они будут отвечать по своим обязательствам независимо от его содержания.

Пример

Супруги (оба созаемщики) приобрели по ипотечному кредиту квартиру.

Спустя несколько лет, уведомив банк о заключении брачного договора, они договорились о том, что выплачивают кредит за жилье за счет общих средств, но после его погашения имущество перейдет в собственность супруги в случае развода. Супруг не возражал, так как брачным договором ему была предусмотрена денежная компенсация в размере его доли на данное жилье.

Вопросы наших читателей и ответы консультанта

Скажите, можно ли мне составить брачный договор уже после того, как мы с мужем купили с помощью кредитных средств загородный дом?

Да, согласно Семейному законодательству Вы имеете право в любое время, как до брака, так и после заключить брачный договор (ст. 41 СК РФ). Также Вам необходимо уведомить банк о заключении данного соглашения.

Нужно ли заверять брачный ипотечный договор у нотариуса?

Да, брачный договор обязательно должен быть составлен в письменной форме и подлежит нотариальному удостоверению (ст. 41 СК РФ).

Можно ли при оформлении ипотечного договора отказаться от страхования объекта недвижимости, если брачный договором такой пункт не предусмотрен?

Нет, отказаться от страхования объекта недвижимости, приобретенного с помощью кредитных средств нельзя, так как оно является обязательным условием оформления ипотечного кредита. Вы можете внести изменения в содержание брачного договора, если считаете данный пункт обязательным, главное обязательно заверить Ваши действия нотариально.

Источник: http://razvod-expert.ru/brachnyj-dogovor/ipotechnyj/

Зачем заключать брачный договор для оформления ипотеки?

Составление брачного договора при оформлении ипотеки

В России существует предубеждение: если пара заключила брачный договор, значит сомневается в своих чувствах. Поэтому о брачном договоре, как и о смерти, у нас в стране не думают и в слух не говорят – чтобы не накликать. И если уж пара подписывает такой договор, то только из под палки (банк иначе кредит не давал) и по большей части бездумно (что нам дали, то мы и подписали).

Вместе с тем брачный договор – это не диагноз, не констатация будущего развода, а всего лишь профилактика осложнений. И для этой профилактики есть одно очень важное показание: ИПОТЕКА.

Брачный договор – быть или не быть

Во-первых, подписав брачный договор, вы гарантируете себе свои же права.

Классическая ситуация: кредит брали вместе, платили тоже вместе, а после развода один – (по суду) получил квартиру, второй – остался ни с чем. Заключив брачный договор, вы с супругом и иногда с юристом заранее обговариваете: кому что в каких долях принадлежит и кто за что отвечает (читайте – платит) как в браке, так и в случае развода.

Во-вторых, брачный договор дает уверенность, что вкладываемые в кредитное жилье средства не будут выброшены впустую.

Развод для банка – это всегда большой риск невозврата долга. Еще бы: раньше за кредит платила семья, а теперь (возможно) будут платить два индивида. А вдруг вы возьмете да разъедетесь в разные концы страны? Где вас потом искать? С кого деньги спрашивать?

Предугадать, как поведет себя банк в вашем конкретном случае, практически невозможно. Он может обязать вас платить пополам на разные счета или потребовать досрочного погашения долга, а если платить вам будет нечем, то и квартиру вполне может забрать. Ну и конечно, то что вы заплатили в виде процентов, вам никто и никогда не вернет.

Представляя в банк брачный договор, вы даете своего рода письменную гарантию, что при разводе вы не откажетесь от своих обязательств. В результате: и банк спокоен, и заемщики целы.

Плюсы брачного договора очевидны, но только в том случае, если он составлен грамотно и с учетом интересов обеих сторон.

Нюансы составления брачного договора

Перед вами выдержки из статей 40 – 44 Семейного Кодекса РФ:

1.    В брачном договоре могут найти свое отражение права и обязанности каждого из супругов только в отношении их имущества. Неимущественные отношения между мужем и женой (например, уборка, приготовление пищи), а также права и обязанности по отношению к детям в брачный договор включать нельзя. 2.

    Супруги вправе устанавливать разный режим собственности для разного имущества. Например, все имущество делится пополам, кроме холодильник, который будет принадлежать только мужу. 3.    Заключаемый супругами договор, не должен заведомо ущемлять права одного из супругов.

В противном случае такой договор может быть оспорен в суде и признан ничтожным. 4.    Брачный договор может определить права владения и пользования как уже имеющейся собственностью, так любой приобретенной в будущем. 5.

    В брачный договор можно включать любые временные рамки и условия, ограничивающие действие того или иного пункта соглашения. 6.    Брачный договор – это продукт взаимного творчества супругов. Подписав брачный договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми его условиями.

Никогда не подписывайте договор, предварительно не прочитав его и не придя к взаимному согласию.

7.    В нашей стране законным считается брачный договор, составленный по соглашению обоих супругов в письменной форме и заверенный у нотариуса.

Теперь, когда вы знакомы с теорией, поговорим о том, как прописать в брачном договоре права и обязанности по поводу квартиры в ипотеке.

Как разделить имущество – полезные советы

При определении долей вы можете также учитывать интересы несовершеннолетних детей и других родственников, проживающих с вами в квартире (например, родителей одного из супругов и т.д.). Помните,  что заключив брачный договор после подписания кредитного договора, вы обязаны уведомить об этом своего кредитора. В противном случае ваш договор будет признан не действительным.

Впрочем не спешите отказываться от своих прав на общую квартиру, если на этом настаивает кредитное учреждение. Банку выгодно, что заемщик и собственник будет только один, поэтому он может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого имущества. Знайте: такое требование не законно. Вы и только вы можете решить, подписывать вам брачный договор или нет.

Если ипотеку без подписания брачного договора не дают, постарайтесь добиться компенсации за отказ от приобретаемой недвижимости. Пусть в брачный договор включат соответствующий пункт. В противном случае – лучше поищите другой банк. Помните, что защита ваших имущественных прав лежит только на ваших собственных плечах.

Вы можете составить брачный договор сами, скачав образец из Интернета или обратиться за помощью в юридическую контору. В этом случае стоимость брачного договора для оформления ипотеки будет равняться стоимости консультационных услуг плюс стоимости услуг нотариуса по заверению такого договора.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/brachnyi-dogovor-pri-ipoteke-105/

Брачный договор для ипотеки – помощь юриста

Составление брачного договора при оформлении ипотеки

Ипотека считается самым простым и доступным способом приобрести собственное жилье семье. Но при оформлении ипотечного займа большинство банков требуют от супругов заключить брачный контакт. Разберемся в этой статье, почему требуют брачный договор для ипотеки, как его составить, если договор уже подписан и зачем требуется помощь юриста в Москве супругам-заемщикам.

Зачем нужен брачный контракт при ипотеке

Большинство людей, которые состоят в законном браке и готовятся приобрести квартиру по ипотеке, недоумевают: зачем банк требует от заемщика составления брачного договора? Но особенного секрета здесь нет и быть не может: кредитная организация таким нехитрым способом увеличивает свои шансы вернуть инвестированные деньги независимо от того, распадется семья, или счастливо будет жить в купленной квартире до конца жизни. Ведь статистика разводов говорит о том, что большинство заключенных брачных союзов расторгается, в связи с чем, бывшие возлюбленные начинают делить имущество. Брачный же договор поможет банку:

  • оценить финансовые взаимоотношения супругов – как распределяются расходы, и кто обретает собственность при покупке;
  • понять распределение имущественных прав и обязанностей в семье – в частности, кому принадлежат долги в случае досрочного расторжения брака или раздела имущества без развода;
  • определить платежеспособность – если у супруга, который зарабатывает больше, нет имущества, а все оформлено на жену-домохозяйку, и это указано в брачном договоре, кредитная организация может задуматься о том, собирается ли заемщик возвращать кредит и можно ли с него что-то взыскать;
  • решить вопрос с выдачей кредита, если один из супругов выступает против – при несогласии одного из супругов.

На самом деле причин у банка требовать от заемщиков брачный договор множество, и перечислять их все смысла особенного нет.

Куда важнее понять, а что же делать, если кредит оформлен до свадьбы? Брачный договор на квартиру в ипотеке потребуется, в первую очередь, уже самому заемщику, дабы защитить свои права.

Не лишним он окажется и для второго супруга, если он планирует финансово участвовать в выплате кредита.

Брачный договор после оформления ипотеки

Поскольку в брачном контракте определяется режим семейной собственности, при наличии обременения в виде ипотеки у одного из супругов придется заключить брачный контракт нужно обязательно.

Если такого документа не будет, второй супруг хоть и не сможет потребовать свою долю в квартире, но 1/2 денег, которые были выплачены в период брака, придется выплачивать владельцу квартиры в случае развода.

К юристу за помощью обратился Николай М. Мужчина в 2015 году приобрел квартиру в ипотеку, по кредиту еще не расплатился.

В 2019 году он решил жениться и потому интересовался, сможет ли оформить брачный контракт с тем условием, чтобы в случае развода квартира осталась у него. Юрист сообщил принципиальную возможность и помог составить документ.

Его будущая супруга согласилась с разумностью требований, а банк счел такое соглашение уместным.

Поэтому в брачном контракте можно предусмотреть:

  • выплату ипотеки из личного дохода заемщика – второй супруг не получит ни денег, ни квартиры;
  • выплату ипотеки из общих средств, с переходом определенной доли в праве собственности на квартиру на второго супруга – размер доли следует определить отдельно.

В этой ситуации брачный договор после ипотеки станет гарантией успешного раздела ипотечной квартиры в случае развода, смерти второго супруга, претензий третьих лиц.

Но заключая брачный договор уже после взятия ипотеки, заемщику следует уведомить об этом своего кредитора. Данная обязанность прописана в СК РФ, ст.46. Но банк в такой ситуации будет вправе досрочно расторгнуть договор кредитования, если существенно изменятся обстоятельства.

Однако чаще всего ипотека оформляется уже после заключения брака. В таком случае брачный договор составляется (или корректируется, если на этом настаивает кредитная организация) с учетом определенных требований.

Как составить брачный договор при оформлении ипотеки

Люди, которые никогда не сталкивались с подобными документами, должны обратиться к опытному юристу, который учтет мнения и пожелания обеих сторон и реализует их в правильном виде на бумаге, соблюдая требования законодательства. Если же супруги решили самостоятельно разработать текст договора, то в нем следует отразить:

  • кто является заемщиком по кредиту;
  • кому будет принадлежать право собственности после выплаты ипотеки;
  • предусмотрена ли выплата компенсации, если собственником квартиры станет только 1 супруг;
  • из чьих средств будет совершаться первый взнос по ипотеке – если вносят деньги оба супруга, то в каких долях (в процентах);
  • как будут совершаться регулярные платежи – по кредиту, за ЖКУ, прочие выплаты;
  • источники финансирования, в том числе с определением, какая часть дохода будет покрывать обязательства по ипотеке;
  • чем и как отвечает супруг, который не сможет исполнить имущественное обязательство по брачному договору в отношении ипотеки;
  • как разделяется ответственность супругов по долговым обязательствам, особенно с учетом непогашенной ипотеки в случае раздела имущества;
  • раздел ипотечной квартиры и прочего имущества в случае заявления требования супруга, кредиторов.

Оформление брачного договора при ипотеке требует нотариального удостоверения, поскольку только в этом случае документ приобретет юридическую силу. Если кредит вот-вот будет оформлен, супругам следует также включить в «ипотечную» главу контракта описанию:

  • ипотечного имущества (вид недвижимости, адрес и пр. реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать объект);
  • кредитной организации – наименование банка и его адрес;
  • договора кредитования – сумма, размер ежемесячного платежа, график платежей и пр.

Это потребуется на случай, если семья приобретет несколько объектов недвижимости по ипотечным договорам. Закон позволяет отдельно прописать права и обязанности по каждому из таких объектов.

Например, ипотечная квартира в Москве достанется мужу, а загородный дом в Подмосковье, приобретенный также по ипотеке, достанется жене. И в случае развода, иных проблем, из-за которых придется делить имущество, никаких особенных вопросов не возникнет и супругам не придется тратить свои нервы в суде.

Составляете брачный договор для банка для ипотеки? Нужно изменить уже имеющееся соглашение? Бесплатная телефонная или онлайн консультация юриста сайта поможет получить ответы на любые вопросы о брачном договоре.

Источник: https://pravda-zakona.ru/article/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki-pomosch-yurista.html

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке 2019: образец, цена

Составление брачного договора при оформлении ипотеки

Институт брака давно уже стал не только морально-нравственной гарантией спокойных отношений между людьми, но ещё и юридической. Именно такой гарантией является брачный договор для ипотеки в Сбербанке.  Сегодня мы узнаем все нюансы, связанные с брачным договором для Сбербанка.

О чем говорит закон

Заключение брачного договора при оформлении ипотеки регулируют сразу несколько нормативно-правовых актов. И прежде чем заняться этой юридической процедурой, необходимо с ними ознакомиться.

  1. Семейный кодекс РФ. Глава восьмая посвящена брачному договору, а в статье 40 указывается, что брачный договор составляется для разграничения финансовых прав и обязанностей супруга и супруги. В том же кодексе в девятой главе рассматривается имущественная ответственность брачующихся.
  2. ФЗ «Об ипотеке». Данный закон посвящён правилам оформления залога (ипотеки) и обязанностям заёмщика.

Для чего нужен брачный договор

Без брачного договора для Сбербанка был бы большим риском развод супругов, так как в случае отсутствия документа, имущество и долги делятся поровну между мужчиной и женщиной.

Но в большинстве случаев бывшие супруги имеют разную платёжеспособность, из-за чего начинаются судебные иски, траты на юридическую помощь и т.д.

Поэтому сотрудники Сбербанка настоятельно рекомендуют заключить брачный контракт для ипотеки.

Этот документ необходим в следующих случаях:

  • Плохая кредитная история. Если один из заключивших брак людей имел непогашенные долги по кредитам или просрочивал выплаты, то банку выгодней будет сотрудничать со вторым супругом, имеющем положительную или нейтральную кредитную историю.
  • Отказ от оформления ипотеки. Случай редкий, но и такое в Сбербанке бывает. Если один из супругов категорически противостоит взятию ипотечного кредита, то второй супруг имеет право взять его без согласия первого. Надо только подписать специальный брачный контракт, в котором эта ситуация будет описана.
  • Оформленная ещё до брака ипотека. Если один из супругов оформил ипотеку на одного себя, а впоследствии взносы производились как мужем, так и женой, то необходимо в брачном договоре закрепить доли в недвижимости, чтобы она засчиталась как совместно нажитое имущество.
  • Иностранное гражданство (не путать с двойным) одного из супругов. Этот факт противоречит политике Сбербанка, поэтому в данном случае придётся заключать договор.
  • Проблемы со службой безопасности. Как и в любом банке, в Сбербанке есть свой «чёрный список» граждан, в котором содержатся лица, нежелательные к сотрудничеству.

Имея возможные проблемы хотя бы по одному из перечисленных выше условий, необходимо обратиться в отделение банка, где всё проверят и дадут консультацию.

Важный момент! Сбербанк требует предоставить подписанный брачный договор сразу при подаче заявки на ипотеку. Может возникнуть такая ситуация, что вы потратите деньги на брачный контракт, но Сбербанк все равно откажет и деньги вы потратите зря.

Другие банки брачник требует уже непосредственно на сделку, при подаче заявки он не нужен.

В защиту Сбербанка можно сказать, что при отказе по заявке на ипотеку по негативной информации по супругу, вы можете сразу же подать заявку с брачным договором не выжидая 2 месяца.

Подробнее про причины отказа Сбербанка по ипотеке вы можете узнать далее.

Плюсы и минусы оформления брачного контракта

Если оба супруга имеют хорошую кредитную историю, у них нет никаких других финансовых проблем, то брачный договор при оформлении ипотеки можно и не заключать. Однако много семей всё равно этим занимается. У заключения договора есть свои положительные стороны и отрицательные.

Положительные:

  • Отсутствие (сведение к минимуму) имущественных споров при разводе.
  • Отсутствие надобности обращения к юристам при разводе.
  • Отсутствие останавливающего фактора в виде сложностей с квартирой в решении вопроса «разводиться или нет».
  • Снижение эмоциональной нагрузки при разводе, более быстрый бракоразводный процесс.

Отрицательные:

  • Немалая стоимость заключения договора (со всеми надбавками выйдет примерно десять – пятнадцать тысяч рублей).
  • Психологическое неприятие брачного договора одним из супругов как такового (по сути, заключение договора – подготовка к разводу).

Статистика показывает, что именно из-за последнего пункта большинство российских семей отказывается от заключения брачного контракта. Ситуация плачевная, так как количество заключённых договоров прямо пропорционально количеству судебных разбирательств при разводе.

Требования к брачному договору для ипотеки от Сбербанка

Особых требований к брачному договору не выставляет, но в нем должен быть обязательный пункт о том, что второй супруг не претендует на недвижимость приобретаемую по ипотеке.

Важно знать! Брачный контракт – это достаточно длинный документ, наполненный бюрократическими и юридическими формулировками. Однако нельзя невнимательно относиться к его составлению, пропускать какие-либо пункты и т.д.

В ситуации, когда по этому договору будет происходить раздел имущества и долгов, любая такая оплошность может сыграть не в сторону подписантов.

Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы прояснить все нюансы.

Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке

После того, как супруги решились заключить контракт, им предстоит заполнить следующую форму:

Скачать чистый бланк брачного договора для Сбербанка можно по ссылке.

Как оформить договор

При оформлении нужно ориентироваться на стоимость процедуры, срок изготовления договора и список необходимых документов.

Стоимость процедуры

Брачный контракт вступает в силу только после того, как он будет официально заверен нотариусом. В его составлении помогут юридические компании, и, в итоге, весь процесс оформления будет стоить от десяти до пятнадцати тысяч рублей, как уже указывалось выше. Стоимость зависит от региона и политики самой компании.

Вы можете обратиться за помощью в составлении брачного договора к нашему юристу. Для этого напишите свои данные справа в чате, и наш специалист перезвонит Вам в любое удобное для Вас время. Мы предоставляем только качественные услуги по доступным ценам.

Срок изготовления

Всю процедуру оформления можно пройти и за один день – просто заполнить договор у юриста и заверить у нотариуса. Но готовиться к этому шагу лучше начать заранее – ознакомиться с законодательными актами и обговорить условия с супругом/супругой.

Документы

Пакет документов для оформления контракта небольшой:

  • Распечатанные три экземпляра непосредственно самого контракта.
  • Паспорта подписывающих договор лиц (только оригиналы).
  • Свидетельство о браке.

Важно знать! Брачный контракт для ипотеки в Сбербанке оформляется только с выполнением тех условий, которые банк выдвигает непосредственно для оформления ипотеки, а именно: возраст супругов должен быть больше двадцати одного года и меньше 75 лет, а стаж на текущей работе должен превышать полгода. Кроме того, они должны быть готовы выплатить первый взнос, составляющий пятнадцать процентов от рыночной стоимости недвижимости.

На самом деле относительно других юридических процедур оформить брачный контракт не так уж и сложно. Важно только выбрать правильную юридическую компанию и с должным вниманием подойти к процессу оформления.

Единственное, что также часто отпугивает планирующих заключить договор, это немаленькая цена за его оформление.

Но цена, которую заплатят супруги в случае раздела имущества при, пусть и нежелательном, но разводе, будет гораздо выше.

Подробнее о том, что будет с квартирой по ипотеке при разводе, вы можете узнать далее. Также мы расскажем о том, какие нужны документы для получения ипотеки в Сбербанке, как подать заявку онлайн и что делать после одобрения.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и оценку поста.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/brachniy-dogovor-po-ipoteke.html

Адвокат Захаров
Добавить комментарий