Оформление кредита под материнский капитал

«Сбербанк» – Ипотека плюс материнский капитал

Оформление кредита под материнский капитал

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot

Кредиты + материнский капитал в Сбербанке

Оформление кредита под материнский капитал

Ипотечный кредит, оформляемый в Сбербанке под средства материнского капитала, сегодня пользуется большой популярностью у заемщиков, и неизменно собирает положительные отзывы у клиентов. Давайте подробно рассмотрим условия оформления ссуды на приобретение строящегося или уже готового жилья.

Кто имеет право на получение материнского капитала?

Материнский капитал – это государственная помощь семьям. Выражается она в предоставлении денежной субсидии в размере 453.026 рублей. Хранятся эти деньги в ПФР, в виде наличных на руки не выдаются, родители могут получить лишь сертификат.

Уточним: претендовать на получение сертификата могут семьи при рождении\усыновлении 2-го и последующего ребенка. Его средства, как правило, направляются на оплату первого взноса, но могут быть использованы и для погашения задолженности.

Вообще, существует не так уж и много способов для использования денег по МК:

  • улучшение жилищных условий,
  • оплата обучения ребенка,
  • социальная адаптация и интеграция детей-инвалидов,
  • увеличение будущей пенсии мамы.

Конечно же, большинство людей выбирают первый вариант. И здесь есть одна интересная особенность: если вы хотите использовать сумму от государства для покупки или строительства жилья до того, как ребенку исполнится 3 года – вы можете это сделать только через ипотеку. После трех лет это необязательно, т.е. можно купить жилье своими силами.

Есть множество банковских учреждений, которые работают с данным видом субсидии, и в их числе находится Сбербанк. Именно сюда обращается большинство граждан нашей страны, чтобы приобрести жилье. Уточним, что обычные потребительские кредиты под МК взять нельзя.

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке

Если вы решили обратиться именно сюда для оформления кредита, то вы сможете рассчитывать на приобретение готового или строящегося жилья. Маткапитал используется для оплаты первоначального взноса или его части.

Выгоднее всего приобретать квартиру в новостройке у застройщика, являющегося партнером банка. В этом случае при заключении договора на срок не более 12 лет, вы сможете получить скидку по процентам. Еще больше снизить их можно при электронной регистрации сделки.

Условия кредитования:

  • Процентные ставки начинаются от 8,7% для первичного рынка и от 10.2% годовых для вторичного,
  • ПВ – от 15%,
  • Срок действия договора – от 1 до 30 лет,
  • Обязательно имущественное страхование, личное – по желанию заемщика.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Для молодых семей с детьми предусмотрены льготные условия оформления – пониженная %, длительный период возврата, отсрочка при рождении ребёнка и т.д.

Кроме того, вы можете использовать средства материнского капитала при участии в “Семейной ипотеке”. Напомним, что в Сбербанке действует особая программа ипотеки с государственной поддержкой с пониженной ставкой от 6% годовых.

Воспользоваться ею могут семьи, у которых в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий малыш. Узнать больше информации вы сможете в этой статье.

Как получить кредит?

Заемщику для получения денег необходимо:

  • Выбрать программу, которая подходит вам по своим условиям. С их перечнем вы сможете ознакомиться по этой ссылке.
  • Обратиться в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов (узнать его можно в отделении, на сайте банка и по телефону горячей линии) и написать заявление.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • В случае положительного ответа вы выбираете желаемый объект недвижимости, получаете все документы по нему и предоставляете их в банк.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • После подписания договора и регистрации ваших прав на недвижимость, вы получите необходимую для покупки сумму.

Обращаем ваше внимание, что после того, как вы получите одобрение о выдаче кредита в Сбербанке, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств МК на ваш расчетный счет. Для этого вам нужно взять в отделении реквизиты вашего счета, и с ними обратиться в ПФР, чтобы написать заявление на перевод.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Также есть возможность оформления заявки в режиме онлайн на официальном сайте ПФР при условии, что у вас зарегистрирован Личный кабинет гражданина. Оно рассматривается не более 1 месяца и 10 дней, осле чего в короткие сроки фонд делает перевод в банк.

Если у вас остались вопросы относительного того, как можно в Сбербанке взять кредит под материнский капитал, то получить консультацию можно в ближайшем отделении или по телефону горячей линии по номеру 8-800-555-55-50

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Елена, заработная плата должна быть не ниже 40.000 рублей на семью, если хотите получить до 1 млн. рублей. Перечень документов вам дадут в отделении банка

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, под материнский капитал в принципе не дают кредиты. Вы можете использовать сумму сертификата только на оплату части ипотеки или первого взноса. Если есть просрочка, то точно не одобрят. Если долг небольшой, то шанс на одобрение есть

Скрыть ответ

Консультант

Гульнара, одобрят ипотеку или нет, зависит от очень многих обстоятельств, не только от наличия МК. Вашему мужу нужно обратиться в отделение, подать заявку, на основе его документов вам дадут ответ

Скрыть ответ

Консультант

Светлана, целевой займ – это обычный ипотечный займ, выдается он на разных условиях, на каких именно – вам расскажут в банке после того, как вы оформите заявку. Для всех клиентов назначают разные условия

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke-otzyvy/

Кредиты и займы под материнский капитал

Оформление кредита под материнский капитал

 » Кредиты и займы под материнский капитал

Взять кредит под материнский капитал – это единственный способ прямо сейчас, а не через три года использовать сертификат на покупку или строительство жилья.

Оформить заем, который погасит Пенсионный фонд, можно уже сегодня: нужно только собрать документы и оставить заявку.

Остальное – дело техники.

Нижегородский кредитный союз выдает жилищные займы под материнский капитал уже семь лет. Мы предлагаем возможность получить деньги сразу: независимо от кредитной истории, с рассмотрением заявки за один день и гибкой комиссией по займу. 

На что можно взять заем под материнский капитал

Займы под материнский капитал можно взять только на улучшение жилищных условий. Это целевой кредит, который можно оформить с привлечением семейного капитала чтобы:

  • Купить комнату в коммунальной квартире или общежитии
  • Купить долю в квартире или доме

Покупать жилье вы имеете право:

  • На рынке вторичного жилья

Оформляете кредит, покупаете или строите через материнский капитал жилье, а государство погашает кредит.

Выбирайте подходящий сценарий:

Как происходит оформление и выдача займа

Решили не терять время и использовать материнский капитал через заем – это разумно, рассказываем как проидет сделка, в зависимости от того, покупаете вы или строите:

Если документы в порядке, получите деньги на следующий день после обращения.

Законно ли брать кредиты под материнский капитал

Да, законно.

Материнский капитал можно использовать только по четырем направлениям:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Оплата образования ребенка.
  3. Накопительная часть пенсии матери.
  4. Адаптация ребенка с инвалидностью.

Статья 7 федерального закона №256-ФЗ “О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей” в доказательство:

Важно! Кредит под материнский капитал можно получить только на улучшение жилищных условий: покупку или строительство жилья.

Преимущество займа – это сэкономленное время. Тот же закон, Статья 6, где говорится, что воспользоваться сертификатом вы сможете только через три года с момента рождения ребенка:

Исключение – кредит. Оформляете договор и хоть завтра распоряжайтесь сертификатом: имеете право.

Займы под материнский капитал законны, это обычные жилищные займы, только погашает их Пенсионный фонд за счет средств сертификата.

Как обналичить материнский капитал?

Никак. Обналичить – самое вредное слово в деле материнского капитала.

Суть материнского капитала – это обязательство государства перед вами за рождение или усыноволение второго ребенка. Можно сказать, это даже не деньги. Это субсидия.

Более того:

  1. Расчет наличными в сделках с семейным капиталом запрещен – строго безнал.
  2. Обналичить материнский капитал это всегда купить квадратные метры. Можно купить у родственников и таким способом “оставить деньги в семье”, но покупать или строиться придется. 

Условия, комиссия, проценты

  • рассчитывается общий размер комиссии по займу
  • размер комиссии не зависит от того, покупаете или строите жильё
  • заём доступен во всех городах и районах Нижегородской и Владимирской областей

No frameКомиссию можно снизить. Как это сделать узнай тут:

Где можно взять заем: кооператив, банк, мфо

Банки и кредитные кооперативы – основные типы организаций, где можно получить иппотечный заем под материнский капитал.

Микрофинансовые организации лишены такой возможности.

Кредитный потребительский кооператив, при этом, должен работать более трех лет. Только кооперативы старше трехлетнего возраста имеют право выдавать кредиты под материнский капитал.

Нижегородский кредитный союз существует с 2001 года.

Какие документы нужны для оформления займа

Большинство документов и так на руках: паспорта, свидетельства о рождении детей, сам сертификат, ИНН, СНИЛС.

Скорее всего, не хватает только свежей выписки из ЕГРН (закажете в МФЦ) и выписки об остатке средств материнского капитала (закажете в Пенсионном фонде).

Вот полный список документов.

Материнский капитал на покупку квартиры через займ
Купить частный жилой дом на семейный капитал в кредит
Потратить материнский капитал на строительство своего дома
Обналичить материнский капитал: законно и незаконно..?
Купить комнату в общежитии или коммуналке на маткапитал
Выкупить долю на материнский капитал в квартире или доме

Где можно получить заем

Не нашли свой город – выбирайте ближайший, мы работаем дистанционно.

В отдельных случаях сотрудник Нижегородского кредитного союза приедет на оформление договора в ваш населенный пункт.

Выбирайте подходящий сценарий:

Задавайте вопросы в форме ниже и оставляйте заявку – поможем.

Источник: https://nn-ks.ru/kredit-pod-materinskij-kapital/

Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году

Оформление кредита под материнский капитал

Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги.

Требования к заемщикам стандартные:

  • Гражданство РФ;
  • Свыше 21 года;
  • Наличие постоянного трудоустройства;
  • Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

Чтобы взять кредит в Сбербанке под материнский капитал, уже к моменту написания заявления, следует взять с собой сам сертификат и выписку со счета, где указан имеющейся остаток. Эта информация поможет правильно рассчитать возможности клиента.

Документы  на кредит в Сбербанке под материнский капитал

Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

  • Паспорта супругов.
  • Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации.
  • Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья.
  • Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).

Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

Особенности расчета ставки

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2019 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

  • До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% — 13,75%, свыше 50% — 13,5%.
  • До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% — 14%, от 50% — 13,75%.
  • До 30 лет. При уплате 20% — 14,5%, 30-50% — 14,25%, от 50% — 14%.

Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

Условия и проценты

Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

  • -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы);
  • -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка;
  • +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации;
  • +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий.

Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня.

Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

В программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

Рекомендации по использованию МК

Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2019 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе.

Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика.

Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

Условия по выплатам в 2019 году

После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2019 г. гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

  1. Выплата первого взноса.
  2. Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
  3. Выплата части ипотеки.

Собственники по материнскому капиталу

При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита.

Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье.

Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.

15-07-2019

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/kredity/usloviya-kredita-pod-materinskij-kapital-sberbanka.html

Кредит под материнский капитал в каком банке взять и как оформить

Оформление кредита под материнский капитал

Наиболее доступным способом покупки жилой недвижимости в текущее время является оформление ипотечного кредита. Этот вариант позволяет приобрести жилье, даже при отсутствии всей суммы на покупку.

Предложение отлично подходит семьям, имеющим двоих детей, а также возможность воспользоваться сертификатом материнского капитала.

Подобные семейные пары все чаще интересуются оформлением кредита под материнский капитал в Сбербанке, а также условиями их получения в 2019 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит с участием материнского капитала в Сбербанке можно получить, не прилагая особых усилий.

Основным правилом предоставления подобного займа является соблюдение условия целевого распределения средств прописанных в законодательстве РФ, для направления выделенных государством денег на конкретные задачи.

В настоящее время Сбербанк дает возможность применить сертификат для погашения части уже оформленного кредита либо для получения нового ипотечного займа.

Иных способов использования средств не существует. Также нельзя применять сертификат для погашения обычного потребительского кредита. Это не входит в перечень целевых направлений средств поддержки государства.

В связи с чем, на выше поставленный вопрос о получении займа в Сбербанке с использованием материнского капитала можно дать утвердительный ответ.

Однако с дополнением, что кредит обязательно должен быть целевым и направлен на расширение площади жилья.

Целевой кредит на приобретение жилплощади под материнский капитал в Сбербанке

Разберем детально как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия предоставления. Сбербанк предлагает заемщикам следующие виды ипотечных кредитов, в которых допустимо использование денег с сертификата:

Приведенный перечень предложений далеко не полон. Кроме этого, можно принять участие в долевом строительстве с привлечением средств с сертификата капитала.

По причине возникновения сложностей при использовании сертификата со средствами за первый взнос ребенка, не достигшего 3 лет, Сбербанк позволяет зарегистрировать ипотеку без первого взноса, при оформлении обязательства что в течение 6 месяцев заемщики обратятся в пенсионный фонд для перевода средств на погашение части долга. В этом случае годовой процент по ипотеке снизится лишь после поступления денег на счет банка.

Что нужно для оформления кредита под материнский капитал

Для начала нужно выбрать подходящее кредитное предложение банка. Данное условие связано с тем что пенсионный фонд для разных продуктов требует разный пакет документов: долевое участие, вторичная недвижимость, строительство дома.

  1. Как только семья выбрала для себя подходящий вариант улучшения жилищных условий необходимо предоставить все документы в пенсионный фонд для проверки и утверждения. ПФР тщательно подходит к анализу документации к покупаемой недвижимости и на процесс уходит не меньше месяца. После согласования использования государственных средств, можно перейти к следующему шагу.
  2. Нужно запросить в ПФР документ, содержащий в составе сведения об оставшейся сумме на сертификате материнского капитала.
  3. Затем с полученной документацией необходимо обратиться в банк для оформления заявки на получение ипотечного займа. Кроме указанных выше справок, потребуется паспорт гражданина РФ заемщика, а также его супруги, дополнительный документ удостоверяющий личность, бумаги на залоговую недвижимость (при необходимости), копии трудовых книжек и справки о доходах.

Банк возьмет документацию и перейдет к рассмотрению заявления, во время которой учреждение может запросить у заявителя дополнительные документы. Если заемщики подходят под программу «Молодая семья» необходимо включить в перечень документов свидетельство о заключении брака, при полной семье и свидетельство о рождении ребенка/детей.

Относиться к этому нужно со всей ответственностью, много бумаг можно собрать заблаговременно. Но некоторые справки функционируют не больше 30 дней с даты выдачи. В связи с чем подобные документы лучше заказывать перед подачей заявки.

Хотя процедура занимает много времени и хлопот, но данное решение облегчит процесс покупки жилья. Это позволяет семье не использовать личные средства для первого взноса, или же сохранить сбережения за счет погашения остатка долга за счет капитала.

Обращение в Сбербанк с материнским капиталом поможет решить важные вопросы. В особенности, если брать во внимание, то что индексация средств была остановлена.

Кредит под материнский капитал

По мнению специалистов жилищного рынка 2010 год стал знаковым для программы «Материнский капитал». Именно тогда были внесены изменения в закон № 256-ФЗ, которые освободили от сроков право родителей на оформление кредита. У семей появилась возможность вовлекать материнский капитал в кредитные отношения на любой стадии.

Сегодня материнские деньги можно использовать:

  • как первоначальный взнос по кредиту;
  • для погашения процентов по кредиту;
  • для оплаты кредита.

Более того, семейным капиталом можно закрыть кредит, который вы взяли еще до появления вашего второго малыша. Но условием здесь будет служить ваше обязательство оформить жилье по долям на каждого члена семьи.

Вы можете использовать деньги и на строительство дома. Но при условии, что земельный участок уже находится в вашей собственности. Рассчитывая на кредит под материнский капитал важно помнить, что средства вы можете направить только на улучшение жилищных условий. Материнский капитал невозможно потратить на оплату пени, штрафов и других подобных задолженностей.

Условия получения кредита

Одно из основных условий – это ваше действующее или будущее обязательство о разделении квартиры на доли для каждого члена семьи. Кроме того, для получения кредита под материнский капитал вам необходимо соблюсти следующие пункты:

  • у вас должно быть действующее право на дополнительные меры государственной поддержки;
  • вы соблюдаете порядок подачи заявления о том, как планируете распоряжаться средствами;
  • вы не должны быть ограничены в родительских правах.

Необходимые документы

Вместе с заявлением, паспортом и страховым пенсионным, вы предоставляете:

    • копию кредитного договора;
    • справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов за использование кредита или займа;
    • копию договора об ипотеке;
    • свидетельство о гос. регистрации права собственности на помещение, которое покупаете в кредит;
    • копию лицевого счета и выписку из домовой книги.

Дополнительная информация

Источник: https://hotelsno.ru/kredit-pod-materinskij-kapital-v-kakom-banke-vzyat-i-kak-oformit/

Оформление кредита под материснкий капитал

Оформление кредита под материнский капитал

В течение последних лет в России действует социальная программа поддержки семей с двумя и более детьми, которая предусматривает оказание им единовременной финансовой помощи. Предоставляемая субсидия — материнский капитал — может быть использована полностью или частично для оплаты таких расходов, как улучшение жилищных условий и обучение ребенка.

При этом часто выплачиваемой государством суммы бывает не достаточно для реализации данных целей, и все равно требуется банковский заем.

Либо, в случае с покупкой или строительством жилья, на момент рождения второго ребенка и получения права на данную материальную помощь ипотека уже взята, и деньги могли бы пригодиться как раз для ее погашения.

Все права родителей — возможность оформить кредит под материнский капитал, использовать средства для оплаты уже полученного займа и т.п. — регламентируются законодательством.

Какие займы доступны

Взять потребительский кредит под маткапитал, т.е. на приобретение большинства товаров и услуг, невозможно. Таким образом, данная субсидия используется обычно для получения займов, связанных с улучшением жилищных условий.

Оформление нового займа

При этом реконструкция дома в качестве улучшения жилищных условий не может проводиться за счет данной материальной помощи. А постройка нового дома или приобретение квартиры требует значительных вложений уже на первом этапе.

Не всегда есть возможность использовать действующее жилье в качестве залога или продать его для внесения первоначального взноса, поэтому ипотечный кредит под материнский капитал может стать реальным решением вопроса, и это разрешается законом с 2010 г.

Воспользоваться сертификатом при оформлении займа можно только при исполнении ребенку, на которого он зарегистрирован, 3 лет. При этом оплата первоначального взноса за счет средств субсидии доступна лишь при покупке недвижимости, при его строительстве возможно погашение основного долга или процентов. Основными условиями получения целевого кредита под маткапитал являются:

  • наличие сертификата, подтверждающего права на дотацию;
  • стабильный семейный доход (предоставляются справка 2-НДФЛ и налоговые декларации);
  • последующее оформление приобретаемого жилья в общую собственность всех членов семьи (каждый должен будет иметь свою долю).

При кредитовании строительства дома субсидия может использоваться в случае, если участок земли является собственностью семьи.

Различные банки могут предлагать специальные программы с льготными условиями, а также запрашивать другие документы.

В частности Сбербанк предоставляет ипотечный кредит под материнский капитал для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынке: размер первоначального вноса от 20%, срок до 30 лет и ставка от 14,5% (рублевый заем).

Погашение взятого займа

Особенно это выгодно, если банк допускает досрочное погашение долга. Единственное, что нужно учесть — это необходимость оформления недвижимости по долям на всех членов семьи, включая новорожденного (допускается и будущее обязательство). Средствами маткапитала можно оплатить как остаток основного долга, так и проценты по кредиту.

Для такого использования капитала в Пенсионный фонд нужно предоставить следующие документы:

  • копию договора займа;
  • справку из банка об остатке долга по кредиту и выплате процентов;
  • свидетельство о регистрации приобретенного с помощью займа жилья в собственность семьи;
  • обязательство оформления недвижимости в общую собственность (если оно еще не проведено) в срок до 6 мес.;
  • копии документов всех членов семьи;
  • копию свидетельства о браке, если заем оформлен на супруга;
  • выписку из домовой книги;
  • справку о состоянии финансового счета.

Итак, основным случаем получения кредита под маткапитал является жилищный заем.

Если семья желает использовать средства для внесения первоначального платежа, ей нужно дождаться достижения 3 лет ребенком, на которого оформлена субсидия.

В случае же, когда кредит уже оформлен, материальную помощь можно потратить на оплату долга (основного и процентов) сразу после получения соответствующего сертификата.

Но средства не могут быть использованы для внесения платежей по комиссиям, штрафам, пеням за просрочку оплаты по кредиту. Также невозможна оплата потребительских займов с помощью субсидии, как и недоступно ее получение наличными.

Источник: https://creditnyi.ru/materinskiy-kapital/kredit-pod-materinskii-kapital-190/

Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

Оформление кредита под материнский капитал

Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

Давайте, разбираться!

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей, а в 2016 – 453 000 рублей.

Таблица индексации мат капитала.

ГодСумма
2007250 000 рублей
2008276 250 рублей
2009312 163 рублей
2010343 379 рублей
2011365 698 рублей
2012387 640 рублей
2013408 961 рублей
2014429 409 рублей
2015453 026 рублей
2016453 026 рублей

Кто имеет право на получение:

  • мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
  • получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
  • если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы

Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

Документы на подтверждение прав

Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

Документы:

  • заявление установленного образца
  • копия паспорта
  • копии свидетельств о рождение всех детей
  • копия разрешения суда для усыновленных детей
  • документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ

В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

Куда можно потратить

Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

Разрешенные цели:

  • субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
  • на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
  • на обмен жил площади на большую
  • на участие в долевом строительстве
  • на участие в кооперативах строительного назначения
  • на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
  • на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
  • на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
  • на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)

Особенности

Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в некоторых случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем едят.

Основные особенности:

  • предоставляется только один раз, только на одного ребенка
  • индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
  • для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
  • воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
  • однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
  • материнский капитал не подлежит налогообложению
  • госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
  • срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен

Какой кредит можно взять

Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

Источник: https://creditoshka.ru/kredit-pod-materinskiy-kapital-v-sber/

Адвокат Захаров
Добавить комментарий